Основные правила финансовой грамотности
Основные правила финансовой грамотности
Чтобы научиться управлять своими деньгами, необязательно читать учебники по экономике и финансам, достаточно соблюдать следующие правила:
Тратить меньше, чем зарабатывать
Каждый раз, получив зарплату или иные выплаты, отложите небольшую сумму и не тратьте её. Не так важно, какую часть доходов вы откладываете, главное делать это регулярно.
И тем более старайтесь не влезать в долги — они помогут вам решить только сиюминутные проблемы, но ещё больше проблем добавят в будущем.
Иметь финансовый резерв
Когда сложится привычка откладывать, начинайте создавать финансовую подушку безопасности. Она позволит вам жить в привычном режиме, если вы потеряете источник дохода. Оптимально, когда у вас есть запас денег на 6-12 месяцев. Эти деньги должны стать неприкосновенным запасом, который можно тратить только в крайних случаях. Например, если по каким-то причинам вы останетесь без постоянного дохода или срочно потребуются деньги на дорогостоящее лечение.
Ставить финансовые цели
У человека всегда есть желания, на которые нужна крупная сумма денег. Например, купить машину, поехать в путешествие, сделать ремонт в квартире. Чтобы достичь желаемого результата, важно определить:
Необходимую сумму. Это поможет понять, сколько денег откладывать каждый месяц.
Срок достижения цели. Не менее важно понять, за какое время вы хотите достичь своей цели.
Например, вы хотите поехать в отпуск через 6 месяцев, а путевка стоит 150 000 рублей. Значит, ежемесячно вам нужно откладывать по 25 000 рублей.
Пользоваться банковскими продуктами с выгодой.
Например, сейчас почти все банки начисляют бонусы или кешбэк за оплату своими картами, а также предлагают множество других привилегий своим клиентам. Внимательно изучите программу лояльности вашего и других банков.
Стоит также следить и за временными акциями и сезонными предложениями. Например, часто банки запускают временные вклады весной или к Новому году, и процент по ним, как правило, выше.
Не так давно некоторые сервисы стали объединяться в подписки — если оформить такую подписку, можно получать скидки и специальные условия сразу на разные услуги и продукты. Такие подписки есть у и Сбера — с ними можно экономить на обслуживании банковской карты, мобильной связи, получать больше бонусов за покупки, смотреть кино, слушать музыку и многое другое.
Пользоваться кредитами ответственно.
Это полезный финансовый инструмент, но только в том случае, если использовать его с умом. Например, оформить ипотеку для покупки собственного жилья ― это оправданный шаг. Мало кто может позволить себе такую дорогую покупку без заёмных денег. Но даже в этом случае перед оформлением кредита нужно всё хорошо рассчитать: какую часть доходов будет занимать ежемесячный платёж по ипотеке, комфортно ли будет жить с оставшейся суммой и т. д.
И едва ли стоит брать кредит ради дорогой импульсивной покупки, которая не несёт никакой пользы. Удовольствие от неё быстро пройдёт, а платежи по кредиту никуда не денутся. Тем более по возможности старайтесь не оформлять кредиты в микрофинансовых организациях с сомнительной репутацией — они обычно выдают кредиты под очень высокий процент, а условия не всегда прозрачные.
Если вы уверены, что можете себе позволить кредит и выдержать финансовую нагрузку, изучите предложения от Сбера.
Оформив кредит, не допускайте просрочек по ежемесячным платежам ― это испортит вашу кредитную историю. И в целом соблюдайте платёжную дисциплину во всех сферах жизни. Сейчас в кредитную историю могут попасть данные даже о просрочке по квартплате. А информация хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет. Поэтому нарушения сроков оплаты могут помешать вам взять кредит, когда это будет действительно нужно ― банк может отказать из-за старых долгов.
Вы можете проверить свою кредитную историю в СберБанке. Закажите отчёт или подключите уведомления об изменениях в кредитной истории.
Пользоваться сервисами, которые помогают вести учёт расходов.
Сейчас есть множество сервисов, которые помогают контролировать расходы и следить за личным бюджетом. А клиенты Сбера могут всё это делать прямо в мобильном приложении СберБанк Онлайн с помощью сервиса «Анализ финансов». Приложение автоматически распределяет все траты и доходы по категориям — так удобнее следить за денежными потоками. Чтобы узнать, какие именно расходы оказались в той или иной категории, нажмите на неё.
Интересоваться темой финансов.
Финансово грамотный человек знает, от чего зависит инфляция, как она влияет на ставки по вкладам и кредитам, какие налоговые вычеты можно получить от государства. Он знает базовые понятия вроде ключевой ставки, сложного процента, понимает отличие рефинансирования от реструктуризации кредита.
Следить за новостями, которые влияют на ваш кошелёк.
Старайтесь быть в курсе основных тенденций в мире финансов. Это помогает ориентироваться среди большого выбора различных финансовых услуг, инструментов, отличать действительно полезные предложения от мошеннических афёр.
Выберите для себя несколько источников информации на тему личных финансов, регулярно следите за ними — это поможет вовремя принимать верные решения и не делать ошибок. Например, если вы собираетесь открыть банковский вклад и из новостей знаете, что Центробанк скоро планирует повысить ключевую ставку ― подождите. После её повышения процент по вкладу будет выше.
Например, статьи про финансовое здоровье в нашем блоге научат правильно давать в долг, не попадаться на уловки мошенников, пользоваться сервисами банка с выгодой. А проект «Безопасность для всех» научит вас лучше защищать свои деньги и познакомит с правилами кибербезопасности.
#Ульяносвкаяобласть #Карсунскийрайон #Уренокарлинскоесельскоепоселение
Чтобы научиться управлять своими деньгами, необязательно читать учебники по экономике и финансам, достаточно соблюдать следующие правила:
Тратить меньше, чем зарабатывать
Каждый раз, получив зарплату или иные выплаты, отложите небольшую сумму и не тратьте её. Не так важно, какую часть доходов вы откладываете, главное делать это регулярно.
И тем более старайтесь не влезать в долги — они помогут вам решить только сиюминутные проблемы, но ещё больше проблем добавят в будущем.
Иметь финансовый резерв
Когда сложится привычка откладывать, начинайте создавать финансовую подушку безопасности. Она позволит вам жить в привычном режиме, если вы потеряете источник дохода. Оптимально, когда у вас есть запас денег на 6-12 месяцев. Эти деньги должны стать неприкосновенным запасом, который можно тратить только в крайних случаях. Например, если по каким-то причинам вы останетесь без постоянного дохода или срочно потребуются деньги на дорогостоящее лечение.
Ставить финансовые цели
У человека всегда есть желания, на которые нужна крупная сумма денег. Например, купить машину, поехать в путешествие, сделать ремонт в квартире. Чтобы достичь желаемого результата, важно определить:
Необходимую сумму. Это поможет понять, сколько денег откладывать каждый месяц.
Срок достижения цели. Не менее важно понять, за какое время вы хотите достичь своей цели.
Например, вы хотите поехать в отпуск через 6 месяцев, а путевка стоит 150 000 рублей. Значит, ежемесячно вам нужно откладывать по 25 000 рублей.
Пользоваться банковскими продуктами с выгодой.
Например, сейчас почти все банки начисляют бонусы или кешбэк за оплату своими картами, а также предлагают множество других привилегий своим клиентам. Внимательно изучите программу лояльности вашего и других банков.
Стоит также следить и за временными акциями и сезонными предложениями. Например, часто банки запускают временные вклады весной или к Новому году, и процент по ним, как правило, выше.
Не так давно некоторые сервисы стали объединяться в подписки — если оформить такую подписку, можно получать скидки и специальные условия сразу на разные услуги и продукты. Такие подписки есть у и Сбера — с ними можно экономить на обслуживании банковской карты, мобильной связи, получать больше бонусов за покупки, смотреть кино, слушать музыку и многое другое.
Пользоваться кредитами ответственно.
Это полезный финансовый инструмент, но только в том случае, если использовать его с умом. Например, оформить ипотеку для покупки собственного жилья ― это оправданный шаг. Мало кто может позволить себе такую дорогую покупку без заёмных денег. Но даже в этом случае перед оформлением кредита нужно всё хорошо рассчитать: какую часть доходов будет занимать ежемесячный платёж по ипотеке, комфортно ли будет жить с оставшейся суммой и т. д.
И едва ли стоит брать кредит ради дорогой импульсивной покупки, которая не несёт никакой пользы. Удовольствие от неё быстро пройдёт, а платежи по кредиту никуда не денутся. Тем более по возможности старайтесь не оформлять кредиты в микрофинансовых организациях с сомнительной репутацией — они обычно выдают кредиты под очень высокий процент, а условия не всегда прозрачные.
Если вы уверены, что можете себе позволить кредит и выдержать финансовую нагрузку, изучите предложения от Сбера.
Оформив кредит, не допускайте просрочек по ежемесячным платежам ― это испортит вашу кредитную историю. И в целом соблюдайте платёжную дисциплину во всех сферах жизни. Сейчас в кредитную историю могут попасть данные даже о просрочке по квартплате. А информация хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет. Поэтому нарушения сроков оплаты могут помешать вам взять кредит, когда это будет действительно нужно ― банк может отказать из-за старых долгов.
Вы можете проверить свою кредитную историю в СберБанке. Закажите отчёт или подключите уведомления об изменениях в кредитной истории.
Пользоваться сервисами, которые помогают вести учёт расходов.
Сейчас есть множество сервисов, которые помогают контролировать расходы и следить за личным бюджетом. А клиенты Сбера могут всё это делать прямо в мобильном приложении СберБанк Онлайн с помощью сервиса «Анализ финансов». Приложение автоматически распределяет все траты и доходы по категориям — так удобнее следить за денежными потоками. Чтобы узнать, какие именно расходы оказались в той или иной категории, нажмите на неё.
Интересоваться темой финансов.
Финансово грамотный человек знает, от чего зависит инфляция, как она влияет на ставки по вкладам и кредитам, какие налоговые вычеты можно получить от государства. Он знает базовые понятия вроде ключевой ставки, сложного процента, понимает отличие рефинансирования от реструктуризации кредита.
Следить за новостями, которые влияют на ваш кошелёк.
Старайтесь быть в курсе основных тенденций в мире финансов. Это помогает ориентироваться среди большого выбора различных финансовых услуг, инструментов, отличать действительно полезные предложения от мошеннических афёр.
Выберите для себя несколько источников информации на тему личных финансов, регулярно следите за ними — это поможет вовремя принимать верные решения и не делать ошибок. Например, если вы собираетесь открыть банковский вклад и из новостей знаете, что Центробанк скоро планирует повысить ключевую ставку ― подождите. После её повышения процент по вкладу будет выше.
Например, статьи про финансовое здоровье в нашем блоге научат правильно давать в долг, не попадаться на уловки мошенников, пользоваться сервисами банка с выгодой. А проект «Безопасность для всех» научит вас лучше защищать свои деньги и познакомит с правилами кибербезопасности.
#Ульяносвкаяобласть #Карсунскийрайон #Уренокарлинскоесельскоепоселение
09:41 31.03.2026 16+
Выбор редакции
Оставить сообщение: